Choć przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego w Twojej głowie kłębi się od wielu myśli, najczęściej powraca ta jedna: „Ile będę płacić co miesiąc”. Zobacz, od czego zależy wysokość rat kredytu hipotecznego i jak ją wcześniej oszacować, by nie zostać zaskoczonym w banku!
Rata kredytu hipotecznego – co wpływa na jej wysokość?
Aby obliczyć wysokość raty kredytu, powinieneś najpierw zrozumieć, od czego to zależy. Każda rata składa się z dwóch zasadniczych części:
- kapitałowej – jest to ułamek kwoty, którą pożyczasz,
- odsetkowej – jest to zarobek banku za to, że pożycza Ci pieniądze.
To część odsetkowa jest tutaj najciekawsza, gdyż w jej skład wchodzą dwie kolejne części:
- stała marża banku – opłata, której wysokość ustala sam bank,
- zmienna stawka referencyjna – zależy od wskaźnika WIBOR, który zmienia się zależnie od koniunktury. Jego nagły wzrost lub spadek może odnieść lub obniżyć wysokość raty kredytu z biegiem czasu.
Malejące lub stałe raty kredytu – które wybrać?
W przypadku rat kredytu, istotne jest również to, jaki ich rodzaj wybierzesz. Istnieją dwa:
- raty równe – w których przez cały okres spłaty masz do czynienia z ratami o takiej samej wysokości,
- raty malejące – w tym przypadku zaczynasz od płacenia wyższych rat, ale z miesiąca na miesiąc ich wysokość maleje. To właśnie ta opcja jest najczęściej wybierana. Dlaczego? Choć początkowo może to być sporym obciążeniem dla budżetu, w dłuższej perspektywie bardziej się opłaca, bo finalnie odsetki są znacznie niższe – czyli kredyt z ratami malejącymi jest po prostu tańszy.
Oblicz ratę kredytu hipotecznego samodzielnie – zobacz, jak działa kalkulator online!
Dostępne online kalkulatory kredytów hipotecznych to praktyczne narzędzia, przy użyciu których szybko i łatwo obliczysz szacunkową wysokość rat dla różnych założeń. Co Ci to da? W ten sposób sprawdzisz, ile będziesz spłacać co miesiąc przy określonym scenariuszu – np. przy ratach malejących lub przy stałych. Możesz więc przekonać się, która opcja najlepiej sprawdzi się w Twoim przypadku i później wnioskować o nią w banku – zamiast wybierać coś na gorąco i bez dokładnego przemyślenia tematu.
Kalkulatory rat kredytu to intuicyjne w obsłudze narzędzia, do których wystarczy wprowadzić kilka informacji, takich jak chociażby:
- kwota kredytu,
- okres kredytowania,
- oprocentowanie,
- rodzaj rat.
To powinna w zupełności wystarczyć do tego, by przygotować szacunkową symulację kredytu i podać Ci zarówno wysokość miesięcznych rat, jak i całkowita wartość kredytu, czyli to, ile koniec końców zapłacisz do banku. Zanim udasz się do banku, żeby złożyć wniosek, przygotuj kilka różnych scenariuszy i oblicz wysokość rat dla każdego z nich – tak łatwiej wybierzesz najkorzystniejszą opcję.
Garść praktycznych wskazówek dotyczących kredytów hipotecznych przygotowaliśmy dla Ciebie tutaj: http://hipotecjusz.pl/. Wejść i sprawdź, czy na pewno wiesz o tym wszystko, co powinieneś wiedzieć przed złożeniem wniosku do banku!
