Masz własną firmę i zdarza Ci się zbyt długo oczekiwać na spłatę należności ze strony kontrahentów? A może zaległości nagromadziło się tak wiele, że nie masz już możliwości spłacić wszystkich zobowiązań Twojej firmy na czas? W obu przypadkach rozwiązaniem sytuacji może okazać się faktoring! Dowiedz się, czym jest faktoring, jakie są jego najpopularniejsze odmiany i jak z nich skorzystać!
Faktoring – co to takiego?
Faktoring to usługa świadczona przez niektóre banki oraz firmy faktoringowe. Usługa ta polega na sprzedaży faktur z długim terminem płatności. Korzystający z faktoringu przedsiębiorca nie musi czekać, aż jego kontrahent zdecyduje się zwrócić pieniądze, ale w zamian otrzymuje kwotę z faktury pomniejszoną o prowizję faktora (zwykle wynoszącą nie więcej niż kilka procent).
Głównym elementem wyróżniającym faktoring spośród innych usług finansowych jest to, że nie zwiększa on zadłużenia Twojej firmy. Oznacza to, że możesz skorzystać z faktoringu nawet, jeżeli posiadasz inne zobowiązania (np. kredyty). Ponadto firmy faktoringowe nie stosują karencji związanej z okresem prowadzenia działalności gospodarczej – faktoring jest dostępny dla Ciebie nawet, jeżeli masz firmę od tygodnia. Ostatnią, choć nie mniej istotną zaletą faktoringu, jest wygoda i szybkość realizacji usługi: wszystko załatwisz w internecie, a pieniądze otrzymasz na konto firmowe w ciągu zaledwie kilku godzin!
Wiemy już co nieco o faktoringu. Poznajmy teraz jego najpopularniejsze odmiany – faktoring jawny oraz cichy.
Faktoring jawny
W tym wariancie faktoringu biorą udział trzy strony – faktor (czyli firma świadcząca usługę), faktorant (przedsiębiorca korzystający z faktoringu) oraz odbiorca (kontrahent przedsiębiorcy, który ma fakturę do zapłaty).
Ważnym warunkiem powstania umowy faktoringu jawnego jest zgoda dłużnika (odbiorcy) na dokonanie cesji wierzytelności. W związku z tym przedsiębiorca musi poinformować swojego kontrahenta o chęci sprzedaży faktury na rzecz firmy faktoringowej.
W faktoringu jawnym usługobiorca zwykle otrzymuje pieniądze już w kilka godzin, ale jest to kwota około 90% – reszta kwoty trafia na konto przedsiębiorcy dopiero po tym, jak dłużnik odda pieniądze faktorowi.
W tym wariancie to faktor zajmuje się obsługą należności – oznacza to, że w przypadku opóźnienia ze strony dłużnika zajmie się także windykacją.
Faktoring cichy
Jeżeli z jakiegoś powodu (na przykład w imię przykładnych relacji biznesowych) nie chcesz ujawniać kontrahentowi, że jego faktura zostanie sprzedana, możesz skorzystać z faktoringu w odmianie cichej (tajnej). Inną sytuacją, w której faktoring tajny może się przydać, jest ta, w której kontrahent wprost nie wyraża zgody na cesję wierzytelności.
W faktoringu cichym to firma faktoringowa podejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika, a zatem koszty tej usługi będą wyższe niż faktoringu jawnego.
Pamiętaj także, że faktoring cichy wymaga nieco bardziej konkretnego podejścia, zwłaszcza podczas podpisywania umowy faktoringowej. Mechanizm białej listy podatników VAT uniemożliwia ominięcie dłużnika w procesie faktoringu, dlatego konieczne jest ustalenie wszelkich szczegółów w umowie faktoringowej. Istotnym zapisem w tym dokumencie będzie z pewnością zobowiązanie faktoranta do niezwłocznego przekazania należności faktorowi, gdy tylko dłużnik spłaci należność.
Zainteresowany/a faktoringiem? Dowiedz się więcej na https://pragmago.pl/